بانک! کلمه‌ای که به‌محض شنیدنش مکانی شلوغ و سربسته در ذهن تداعی می‌شود!
مکانی که تا همین چند وقت پیش درست قبل از شروع همه‌گیری کرونا باید دقایق زیادی را در انتظار نوبت می‌ماندیم تا شاید صدای بلندگو شمارهٔ روی برگه را اعلام کند.
و این تازه اول ماجرا بود! فرآیندهایی مثل چک پاس کردن و افتتاح حساب، زمان زیادی می‌برد و انتظار تمامی نداشت. البته سناریو مطرح‌شده در بدترین حالت ممکن اتفاق می‌افتد؛ اما حتماً با خود می‌گویید این اتفاق حداقل یک‌بار برای من نیز رخ‌داده است.
سیستم سنتی بانکداری باوجود رشد روزافزون تکنولوژی از سال‌ها قبل وارد چرخهٔ تغییر و تحول شده است. این تحول باعث شده است تا از مراجعهٔ حضوری به بانک برای انجام بسیاری از فعالیت‌های مالی بی‌نیاز شویم.
در سیستم جدید بانکداری، دیگر نیازی نیست به شعب فیزیکی بانک‌ها مراجعه کنید؛ بانک در ۲۴ ساعت از شبانه‌روز و در هفت روز هفته درست در کنار شما قرار دارد!
«نئوبانک‌ها» عامل به وجود آمدن انقلابی عظیم در صنعت بانکداری هستند. در واقع اصطلاح نئوبانک برای اولین‌بار از سال ۲۰۱۶ بر سر زبان‌ها افتاد و هدف آن چیزی جز ساده‌سازی خدمات بانکداری سنتی نبود.
در ادامه می‌خواهیم کمی بیشتر با این شیوهٔ بانکداری آشنا شویم و نقش آن را در صنعت بانکداری ایران بررسی کنیم.
نئوبانک چیست؟
نئوبانک‌ها که به بانک‌های چالشگر نیز معروف‌اند در واقع نوعی بانک دیجیتالی هستند که توسط استارت‌‌آپ‌های مالی (فین‌تک‌ها) را‌ه‌اندازی می‌شوند.
اصلی‌ترین ویژگی این بانک‌های چالشگر، کاملاً آنلاین بودن آنهاست. یعنی هیچ شعبهٔ فیزیکی که بتوان به آنها مراجعه کرد، وجود خارجی ندارد؛ گوشی‌های تلفن همراه تنها راه ارتباط با نئوبانک‌هاست.
مخاطبین این بانک‌ها نیز، بومیان دنیای دیجیتال هستند! کسانی که با اینترنت و فضای دیجیتال از بدو تولد انس گرفتند و در واقع این دنیا بخش جدانشدنی از زندگی آنها محسوب می‌شود.
این نسل هرگز به شعب فیزیکی بانک‌ها نمی‌اندیشد! و برای پیدا کردن راه‌حل مشکلات خود در مرحلهٔ آغازین به سراغ اینترنت می‌رود.
مزایای نئوبانک
حتماً با خود فکر می‌کنید که خدمات الکترونیکی بانک‌ها سال‌هاست که با ارائه دادن بسیاری از خدمات مالی، جای خالی نئوبانک‌ها را پر کردند؛ اما نئوبانک‌ها به ارائهٔ این خدمات خلاصه نمی‌شوند!
خدماتی که شما از بانک‌ها دریافت می‌کنید شامل سرویس‌های اینترنت و موبایل بانک است؛ اما در نئوبانک‌ها ارائهٔ این خدمات فراتر رفته است و شامل مواردی مانند از احراز هویت، باز کردن حساب، گرفتن وام و… ، می‌شود.
تمامی این خدمات بدون مراجعهٔ حضوری مشتریان و فقط بر روی بستر اپلیکیشن انجام می‌شود.
با نئوبانک‌ها علاوه بر اینکه بانک ۲۴ ساعت از شبانه‌روز و در هفت رو هفته در خدمت شماست، از دست فرم‌های کاغذی سنتی نیز خلاص می‌شوید و با این کار به محیط‌زیستی که حیات‌مان به آن وابسته است و این روزها حال و هوای خوشی ندارد؛ کمک می‌کنید.
شاید مزیت بعدی کمی در نگاه شما کم‌رنگ باشد؛ اما با نبود شعبهٔ فیزیکی، هزینه‌های بانک‌ها کاهش می‌یابد و این هزینه در بخش‌های دیگر مانند تحقیق و توسعه، سرمایه‌گذاری می‌شود.
معایب یا شاید چالش‌های پیش رو!
باوجود تمامی مزایایی که نئوبانک‌ها در زندگی ما ایجاد کردند؛ اما معایب یا بهتر است بگوییم چالش‌های فراوانی را نیز بر سر راه خود دارند.
بسیاری از نئوبانک‌ها از دل بانکداری سنتی راه خود را باز می‌کنند و به آنها وابسته‌اند؛ اما برخی از آنها می‌خواهند به‌عنوان بانکی مستقل شناخته شوند و از این نظر برای اخذ مجوز راه درازی را در پیش روی خود دارند.
جدایی از هفت‌خان رستمی که پیش روی آنهاست؛ اعتمادسازی و برآورده کردن نیازهای مشتری نیز پروسهٔ درازی دارد. زیرا باوجوداینکه قشر دیجیتال دنیا مخاطب این‌گونه از بانکداری محسوب می‌شود، بازهم مردم به دلیل نبود شعبهٔ فیزیکی خیلی سخت به آنها اعتماد می‌کنند و در سپردن پول و سرمایهٔ مالی خود به نئوبانک‌ها دچار شک می‌شوند.
نئوبانک‌ها در ابتدای مسیر خود، با توجه به بودجهٔ اندکی که دارند، نمی‌توانند وام‌های سنگین به مشتریان بدهند و از این رو مورد استقبال برخی از مردم قرار نمی‌گیرند.
تمام دیجیتال بودن این مدل از بانکداری نیاز به جامعه‌ای دارد که با عصر دیجیتال خو گرفته باشد؛ پس در زمینهٔ دانش و تکنولوژی نیز باید اقداماتی انجام شود.
مهم‌ترین چالش بانکداری نئوبانک که در واقع می‌توان گفت اصلی‌ترین دغدغهٔ مردم محسوب می‌شود؛ امنیت مالی است.
مردم به‌درستی نمی‌دانند کارکرد این مدل از بانکداری چگونه است و همین عدم آگاهی سبب به وجود آمدن دیدگاه‌های منفی فراوانی می‌شود.
نئوبانک‌های معروف دنیا
در سراسر دنیا نئوبانک‌های فراوانی یافت می‌شوند؛ حتی در ایران‌زمین خودمان نیز به‌تازگی شاهد رشد این مدل از بانکداری بوده‌ایم. در ادامه می‌خواهیم با مشهورترین آنها آشنا خواهیم شد.
چایم (Chime)
جایگاه معروف‌ترین نئوبانک آمریکا با داشتن بیش از ۱۲ میلیون کاربر، به اپلیکیشن چایم تعلق می‌گیرد.
در این پلتفرم با حذف بسیاری از کارهای سنتی بانکی، خدمات با هزینهٔ کمتری ارائه می‌شود. همچنین چایم امکان اعتبارسازی را نیز فراهم کرده است.
کارنت (Current)
کارنت نیز مانند چایم از دیگر نئوبانک‌های معروف آمریکاست که کاربران زیادی را به خود جذب کرده است. این نئوبانک دارای امکاناتی مانند اضافه برداشت بدون هزینه، بازپرداخت قرض و بازگشت وجه خرید و… ، است.
آیندهٔ نئوبانک در ایران
امروزه و با وجود همه‌گیری کرونا شاهد تغییر روال کار بسیاری از مشاغل بوده‌ایم؛ نظام بانکی نیز جز جدایی‌ناپذیر چرخهٔ اقتصادی است که در طی دو سال اخیر با پیشرفت چشم‌گیری روبه‌رو شده است.
نشان بانک ملی نخستین شعبهٔ دیجیتالی بانک ملی ایران است که تمامی خدمات بانکی و مالی را در قالب یک شعبه دیجیتالی و آنلاین بانک ملی ارائه می‌کند.
برای استفاده از نشان بانک ملی کافی‌ست سری به صفحهٔ بانک من اپلیکیشن بله بزنید تا یک قدم بیشتر به سمت رویای دیجیتالی شدن تمامی فعالیت‌ها بر دارید.